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商业保险买什么好需要注意哪些方面

2019-07-09 11:04:25 分类:保险知识    

相比于社会保险,商业保险虽然在保费略高,但是保障范围和险种选择上有着无法比拟的优越性。所以,保险专家建议消费者只要条件允许,就要为自己和家人投保一些适当的商业险。至于商业保险买什么好,还是要看消费者自己需要的是哪方面的保障。

商业保险可分为养老保险、医疗保险、人身意外伤害保险、财产保险、教育储蓄保险、万能分红理财保险等许多种,能满足人们在工作生活当中方方面面的保险需求。具体要商业保险买什么好?在投保时首先要选择自己想投保的种类,再考虑在这类保险当中哪个公司的产品更适合自己的回报期望。

一般来说,家庭投保的原则应该先人后物,再理财。商业保险买什么好也应该遵循这个原则。首先就要为自己和家人选择医疗、养老和健康保险类的产品,其次是家庭财产的保障,最后才是按照自己的经济收入和支配能力选择投资理财类的保险产品,以获取更多的收益。

现在社会保障体系已发展成熟,在养老和医疗方面城乡居民都有了一定的保障。因此,有些消费者就错误的认为商业医疗保险和养老保险已经无关紧要,没必要再浪费保费。这样是很不正确的。无论是社会医疗保险还是社会基本医疗保险,所起到的作用是维持参保人员的基本需求,起到维护社会稳定的作用。以目前的能力还不能满足参保人员的实际需求,仍然需要商业保险来补充。

当然,已经参加社保的人员在选择商业保险买什么好时也要注意。例如商业医疗保险分为费用型和津贴型两种。费用型是以实际医疗费用来作为保险的赔付标准,无论投多少保险,总的赔偿金额绝不能超过实际费用。津贴型是以补贴的形式发放的,可以补偿住院期间的护理费和误工费等,只与住院天数有关,多保就可多得。所以,参保人员在选择医疗保险时应该侧重于津贴型的医疗保险。

商业养老保险是我国养老保障体系的重要组成部分,商业养老保险与国家基本养老保险、企业补充养老保险一起,共同构建了我国的多层次养老保障体系。那么,商业保险买什么好?专家指出,社会养老保险是最基本的养老保障,商业养老保险是社会养老保险的补充,企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险。它与法定强制的社会基本养老保险和个人商业养老保险共同构成了我国养老保险制度体系的三大支柱。

购买商业保险买什么好应注意的问题

1、把握额度:投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

2、注重保障功能:

将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计,这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平,又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出,称为对冲式保险。

3、注重保值:购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

4、尽早投保:强制储蓄,利用时间为自己赚钱。

专家提醒:在购买养老险时,可以搭配一些意外、大病保险,这种组合基本上可以抵御各种风险,一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费,避免因保障不足导致养老保险失效。另外,因为保费与投保年龄是成正比的,如条件允许,应该尽早购买。保险公司专家建议,如果要购买商业养老保险,最好能在50岁之前,一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险,会有一定限制。

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